无工作、无公司的她，怎么做到银行申贷150万的？

发布时间：2019-11-15 热度：

开篇之前，我想问大家一个问题——
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“银行一般在审批大额贷款用户资质时，最最看重的是什么？”
 
毋庸置疑，是房产。
 
未来上海各大银行贷款发放的走向，都是以经营贷为主，而再好的经营贷产品，也需要优质抵押物作为支撑，毫无疑问，那就是不动产。
 
除此之外，也不是有房就能贷，房抵贷业务本身初衷是以借款人名下房产作为抵押，向银行申请的消费或者经营性的产品，往往银行一般都接收按揭还清的房产，但是由于上海银行众多，竞争也相对激烈，银行政策宽松，尚属贷款红利时期，相对于周边城市来说，政策+利息都有着不可比拟的优势。目前，上海地区不少银行也能接受未结清按揭贷款的房产，我们俗称“二押”，也就变成了有房就能贷。
 
二押要求和一押的要求也不相同，细微之处有变化，需要贷款人细细去研究。一般申请经营贷，不是很看重工作，但是很看重公司，必须要求借款人为公司法人、股东或者实控人的身份，否则很难通过银行的审核。
 
那有房产，但是无工作、无注册公司，还能申请房抵贷吗？
 
答案是，可以！
 


如果你有一定还款能力，家庭收入比较客观的话，理论上经过我们的操作，是可以达成银行进件的要求，接下来我们就以公司近期新办的案例为证，供大家参考。
 
 案例情况：
 客户张女士今年50周岁，其配偶48周岁，上海家庭。二人想申请银行贷款150万元，用途为经营。
 
张女士在上海一家公司上班，但是因为种种原因，属于停薪留职的状态，目前张女士老公和朋友合伙开了一家公司，主营业务为进出口商品，年收入大概近300万左右；
 
在住宅方面，二人有一套公有住宅，产证上是两个人的名字，该房产评估价大概为700万元，目前剩余按揭104万元，且按揭是在申请人名下。
 
申请人名下共有一套住宅房产，评估价700万。
 
客户需求为经营，所以急需一笔融资，贷款期限并不长，所以要求我们找到一款利率低的产品。
 
 难点分析：
 根据上述案例情况，主要有以下几个难点：
1、申请人无工作，该房产尚有按揭余额104万元，需匹配申请银行二押产品；2、我们了解到虽然张女士老公虽然跟朋友合伙开公司，但其股份在工商信息中未显示，无法确定其占股份额，达不到银行的进件要求，较为棘手；
3、申请人及配偶仅有这一套房产，无备用房可以提供，少了许多亮点。
4、客户需求资金较急，想尽快得到银行的资金批复。
 
贷款方案：
 
综上，该客户的难点体现在银行产品匹配上面，符合该客户条件的银行产品并不多，想申请经营贷公司也未能达标，能做的银行寥寥无几。
 
本着先为客户找到合适的产品，在对客户进行适当“包装”的原则，我们找到了A银行的一款经营性贷款产品。
 
随后，我们根据该银行的要求，将一家注册年限满一年的公司以转股的形式到申请人名下。
 
最后，以最快的时间，递交客户申请资料，得到了该银行的批复。贷款金额150万元，年利率5.8%（需购买该行保险），授信期限为3年，先息后本的方式，3年到期归本。
 
看到上述案例，如果您和张女士有着相似的情况，不妨来找我们试试，我们为您出具贷款方案，满足您的融资需求。