9月25日各家银行开始调整存量商业按揭的房贷利率。客户可以从手机银行APP已可查询房贷利率调整信息，购房客户的商业按揭房贷利率已根据政策进行调整。

部分地区购房者的房贷利率已下调至4.3%、4.2%，下调幅度最高的客户存量商业按揭利率下调了1个百分点。

 

建设银行的一位按揭房贷客户表示，其贷款起始日为2018年10月8日，期限为30年，利率调整日为每年1月1日。调整前的房贷利率为4.89%（LPR+0.59%），调整后的利率为4.3%（LPR）。

 

另一位客户表示调整前的利率为4.792%（LPR+0.492%），其贷款起始日为2019年12月25日，调整后的利率也为4.3%。

 

有购房者房贷利率调整为LPR，即为4.2%。

 

为何同个城市的LPR对应的商业按揭利率不同？

 

银行业内人士解释：利率高低与借款人选择的利率调整日有关。

 

2022年8月至2023年5月，央行发布的5年期以上LPR均稳定在4.3%；今年6月20日发布的5年期以上LPR由4.3%下调至4.2%。

 

银行工作人员解释称，“银行一般采取在跨年的时候调整LPR”。也就意味着，很多购房者存量按揭利率调整日为每年1月1日，那么其LPR将等到下一年的1月1日才进行调整。目前调整为4.3%的购房者，在下一年将调整为4.2%。

 

存量房贷利率的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。

 

据银行计算，按揭贷款的客户在调整前的按揭利率为5.5%，调整后的利率为4.55%，下调幅度高达1个百分点。若其贷款期限为30年，还款方式为等额本息，那么200万元的商业贷款，可节省了43万元左右，减轻了按揭客户的月供压力。

 

在建设银行官方公众号昨日公布，今日建行将按照前期公告的规则对符合调整条件的存量住房贷款进行统一批量调整。

 

具体调整条件为：

贷款发放时是首套住房贷款，且贷款是以LPR为定价基准的浮动利率贷款。

 

另外，出现短期延迟缴纳本息也不用担心，只要当前连续拖欠天数小于等于90天也满足利率调整条件。同时，借款人当前贷款执行LPR加减点水平也需要符合建行公告调整要求。

9月25日开始，四大国有银行工农中建正为符合条件的人群批量调整房贷合同利率，该人群无需进行任何操作，最低可调整至原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限。由于各城市二套房认定的情形按“因城施策”，没办法通过银行系统直接识别。

 

所以9月25日后，需要按揭客户向提供首套房贷款相关佐证资料；因此在上海的按揭客户要将二套房转为首套房的，仍需按揭客户向银行提出利率调整申请。佐证资料一般为当地住建、房管或政务中心等部门出具的房屋套数查询结果或认定证明，但具体情况也因城而异。

 

银行按揭客户中执行固定利率的借款人，还需要申请转换成LPR计价后才能进行房贷利率调整。但凡有不良的个人住按揭房贷款暂不进行利率调整，待借款人归还拖欠本金及利息、贷款状态恢复正常后，再进行存量房贷利率调整。

 

 

坦坦小毅提醒：

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很多按揭客户要了解自己的按揭贷款是否会按政策进行利率调整，或者是否能将之前二套房的贷款依据现行“认房不认贷”的政策调整为首套按揭贷款呢，目前坦坦小毅推荐通过银行的APP进行查询，也可以打各家银行公布的客服电话了解详细操作流程。

 

坦坦小毅提醒银行按揭客户，如需办理手动操作的调整请务必与银行预约时间，以避免办理时长时间的等待。