“您好，我是XX银行贷款中心信贷经理，我们可以为您办理免低息贷款，您是否有资金需求？”

 

越来越多的人接到这样的电话，而这些电话中的人都并非银行而是民间贷款中介的工作人员，自称与银行信贷部有合作。

 

这几年虽然监管从严趋势持续，但贷款中介“假冒”银行、夸大式营销、引导“AB贷”等行为仍层出不穷。甚至由于市场环境变化，存量房贷利率与经营贷利率之间出现套利空间，通过贷款中介的违规转贷降息卷土重来。

 

 

说到这里大家要问了，助贷公司是合法的吗？

 

是的助贷是合法的，但必须满足一定的条件和程序。助贷公司为放贷机构提供贷款支持和服务，本身并不直接放贷，而是作为中介连接借款人和资金方。

 

为了合法运营，助贷公司需要在工商部门注册并获得相应的经营许可证，以确保其合法运营并保护借贷双方的权益。

 

此外，助贷公司必须遵守相关法律法规，如《合同法》、《贷款通则》等，透明收费并保护客户隐私。如果助贷公司违法或从事非法金融活动，将面临法律风险。

 

助贷公司的合法性条件，

注册和许可：助贷公司必须在工商部门注册，并获得相应的经营许可证。

遵守法律法规

助贷公司必须遵守《合同法》、《贷款通则》等相关法律法规，透明收费并保护客户隐私。

 

不直接放贷

助贷公司本身不放贷，只是作为中介连接借款人和资金方。

如何判断助贷公司是否合法

 

查询注册信息

通过查询助贷公司是否在工商部门注册、是否持有有效的营业执照等方式，可以初步判断其合法性。

 

查看合规性

检查助贷公司是否遵守相关法律法规，如是否对借款人的借款用途、偿还能力等进行严格审查。

 

 

针对这类情况，近期行业整治正在进一步升级。8月以来，已有十余家银行发布提示，否认与贷款中介合作，提醒投资者警惕不法贷款中介风险。此外，各地监管也不断展开整治活动，剑指不法中介。8月以来已陆续有农业银行河南省分行、南海农商银行等十余家银行（或银行分行）密集发布提示，提醒投资者警惕不法贷款中介风险。

 

综合各家发布内容来看，大多银行声明核心提到两点，

一是未委托任何第三方机构及个人开展贷款业务营销宣传；

二是在贷款业务办理中，不收取任何形式费用。

 

也有不少银行直接对不法贷款中介“宣战”。

例如，中国银行陕西省分行在声明中表示，如发现第三方冒充银行进行虚假宣传、提供信贷咨询并收取中介费，将依法追究法律责任。

 

例如，南海农商行在8月9日发布的《关于警惕不法贷款中介的温馨提示》中提醒，警惕违规转贷、挪用信贷资金可能产生的后果。

 

 

助贷公司的服务内容

 

助贷公司提供居间服务，帮助不熟悉贷款产品及流程的客户办理贷款。他们通过引流、初步筛选用户、挑选符合条件的客户并介绍给金融机构进行放款审批，从而链接客户和银行直接的中介角色。

此前助贷中介机构较为分散且人员流动性大，容易产生各类乱象。近年来，监管整治不法中介、查处灰产的力度也在不断升级。近期助贷行业整治正在进一步升级。

 

8月以来，已有十余家银行发布提示，否认与贷款中介合作，提醒投资者警惕不法贷款中介风险。此外，各地监管也不断展开整治活动，剑指不法中介。

 

大多银行声明核心提到两点，

一是未委托任何第三方机构及个人开展贷款业务营销宣传；

二是在贷款业务办理中，不收取任何形式费用。

 

也有不少银行直接对不法贷款中介“宣战”。

监管、行业自律组织近期也重拳“出击”。7月16日，国家金融监督管理总局上海监管局发布《关于依法维护金融市场秩序打击金融违法犯罪的机制》，强调将针对有系统性风险隐患、严重破坏金融秩序、严重损害金融消费者合法权益、社会影响恶劣的不法金融中介，加强联合研判和刑事打击，防范跨行业领域和新型金融活动风险。

 

此前不少贷款中介催收管理较为混乱，各类催收手段层出不穷，也引发反催收灰产开始盛行。去年6月起，在许多社交平台上，主打“债务优化咨询”“逾期咨询”的法律咨询机构迅速兴起，利用非法手段帮助贷款者逃废债。乐信集团贷后负责人曾向记者介绍，部分机构会通过伪造病历、伪造血腥图片、恶意投诉等手段让逾期者实现目的。

 

 

小毅点评

 

坦坦小毅认为，尽管监管部门多次打击非法贷款中介，但由于市场上的中介机构大多为小机构，且较为分散，人员流动性较大。

 

出现问题时，相关主体也较容易注销跑路，监管与维权存在一定难点。消费者应警惕不法贷款中介通过信息不对称获取不正当利益。如已经使用相关产品，应保留相关的合同、收据、资金往来记录，警惕落入不法中介陷阱。