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客户：您好，我想咨询一下有4次逾期记录还能申请个人信用贷款？有什么解决办法吗？
小毅收到一位咨询贷款朋友的留言，说自己贷款逾期4次还能成功借到钱吗？
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征信好、资质优秀的人，借钱分分钟的事儿，而且下款额度都很高。这部分人我们不谈，我们今天只说有问题的人。什么问题？当然不是人有问题，是你的征信有问题。借款不是100%成功的，就算你认为自己资质不错，也得看银行的喜好，有的银行喜欢你，贷款和信用卡申请不但麻利到你手上，而且额度还高。但是有的银行不喜欢你，你就得考虑一下是不是自己的征信出问题了。比如，有些借友在申贷的过程中会问：“我信用不好能贷款么？”、“我有过逾期会不会降低借款额度？”有这些疑问不无理由，信用不好、逾期确实会影响贷款。可这些问题，也并非无解，部分情况是可以下款成功的。
目前在我国，除了央行征信外，还有包括百行征信在内的130多家征信机构，每天大概有550万人查询自己的信用报告。信用变得越来越重要，但是了解它的人却寥寥无几。就连中国人民银行征信管理局局长万存知在国新办举行的覆盖全社会的征信系统建设情况吹风会上都表示：征信系统是放贷机构决策的一个重要参考，但不是唯一的依据。也就是说，不是你有了欠钱不还的记录和不好的信用去哪儿都贷不了款，这个要分严重程度，今天小编挑选了三个具有代表性的问题，希望可以让大家对自己的个人信用有一个更深的了解！
我们先来谈谈申贷前的准备工作。如何准备？也就是说你不能盲目申贷，首先需要了解你自己，确切的说是让银行了解你，这个时候就要用到征信查询。
征信怎么查？在哪里可以查呢？
便捷的查询方式有两种：
第一种可以在中国人民银行官网征信中心上直接查询，网址：http://www.pbccrc.org.cn 。注册账号密码登录即可。第二种在当地的中国人民银行征信中心查询，查询次数有限制，记得带上本人身份证。详情看→戳！上海征信报告查询指南第三种，在我们万金融的官网查询，查询网址http://zx.iwanjinrong.com
PS：相比征信中心查询，万金融大数据查询不但兼具真实性，而且可查询范围更广泛（企业工商、失信执行人信息都有）并且不限查询次数不上征信。
在了解过自己的征信情况之后，有的老铁会发现自己个人信用不好，有轻微，有严重的，这时候我们也不能一概而论，下面我们就两种问题进行分析——
第一，征信“花”了
征信花了其实说的是我们的个人征信查询次数过多，给查“花”了。怎么体现的呢？在你查询过程中，发现你的信用报告下面有多次申请记录或者拒贷记录，这些信息银行或者金融机构也同样能看到，他们可能会认为你申请了那么多都未能成功下款，从而怀疑你的偿还能力，对你的申请也做拒贷处理。造成征信花有很多种原因，除了本人确实申请过的以外，还包括手机收到的银行信用卡申请链接以前小额贷款公司的链接短信，如果因一时好奇点了进去，虽然没有下款成功，也可能会平添一条查询记录。但这种情况不代表完全没得救，除了征信，个人的收入水平，信用情况等也都是金融机构要考虑的因素。举个例子
小A总是申请贷款和信用卡，次数很多，申请一次，征信就被查询一次，这种情况就是我们所说的征信花了。
但小A都是按时还上，从未逾期过，说明他的信用情况良好，如此，银行以及金融机构也可能会考虑放贷。
所以，征信花对贷款申请有一定的影响，但并不意味着绝对不行。
第二，征信“黑”了
“连三累六”、“呆账”、“止付”等等，这些都是比较严重的，意味着你被拉入了征信黑名单。拉倒黑名单的人，任何机构不敢给你发放贷款。综上，如果你只是查询次数过多，或者轻微的逾期，没有超过连三又累六的警戒线，都是有机会申请到信用贷款的。另外，根据新版征信的规定，欠水电费时间久了也是会上黑名单的，所以大家要做一个有信用之人。
那么，有了征信污点记录多久才能消除呢？
5年，当然前提是把欠款结清。
《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。
那么如果我们有不良信用记录，是不是就真的得等上5年才能再次成功贷款？不少金融机构在做贷前审核时，会重点查看个人最近两年的信用记录情况，也就是说在这期间你的信用良好，那么再申请贷款应该是没问题的。另外，不同银行或贷款机构，对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格，有些又相对宽松。轻微的几次逾期，也能满足一些金融机构的条件，所以可以尝试向这些机构进行贷款申请。如果嫌弃5年太久等不了，小毅再教你个方法，就是及时向逾期银行进行逾期说明沟通，提供证明并且积极缴纳欠款本金和利息，有的银行有违约金，经银行同意后，由银行向中国人民银行征信中心提出删除记录请求，这样你的征信就满血复活了，这条只适用于非恶意欠款或者被人冒名贷款担保等。
最后，小毅说的这几种方法都搞不定，别等也别靠了，可以考虑使用资产抵押，比如房、车等。有价值的抵押物，一些银行金融机构也能接受。
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