今天毅洋贷小毅给大家出一个教学篇，主要讲房产二次抵押贷款。
希望大家看完之后能有个清醒的认识。
 


首先我们来说说杭州最近发生的事。
近日，在杭州不少贷款中介的朋友圈中，纷纷发出了这样的“重要通知”：杭州按揭房二抵已经开通，额度为评估价乘以折扣，再减去按揭余额。
其实在之前杭州买房就有不少购房者通过“房抵贷”凑全款买房，而这些被抵押的房产中也有部分房产是属于二次抵押的。
而这一轮新出现的“二抵贷”与之前的不同之处在于，当时大部分做二次抵押的房子，按揭和二次抵押基本是在同一家银行办理的。
而现在，根据某银行工作人员透露，按揭贷款和二次抵押并不需要在同一家银行，可以跨行办理。
回到上海，房产二次抵押贷款一直都存在，有人质疑它的合法性，其实二抵贷”业务本身是合规的，主要问题在于“二抵贷”的资金如果流向楼市，这属于变相加杠杆，是违规现象，也是监管明令禁止的。
那什么是房产二次抵押贷款？
 
房产二次抵押贷款
 
俗称“二押”、“二抵贷”主要是指在银行已做抵押贷款，目前尚处于正常还款期内，房主在未还清银行贷款的情况下，根据房屋的当前评估价值，再次申请抵押贷款。
由于二次抵押贷款不用还清以前的贷款，而直接再次抵押再次获得贷款，因此节省了时间和垫资成本等很多中间环节，受到不少用户的欢迎。
 
举个'栗'子
 
假设一套房产在银行已做按揭贷款，目前还在正常还款，这种情况下房主如再次申请抵押贷款，不必提前还清银行贷款，只要能通过专业评估，即可根据评估值进行再次抵押。
 
办理“二押”的房产首先必须满足两个前提条件：
1、已办理房产证；
2、房产减掉此前抵押贷款金额后还有余值。
 
“二押”能获得多少额度？
 
二次抵押，可以在原贷款行做，也可以在其他银行做，但是由于你的按揭还没有还完，所以，会减掉你剩余的按揭余额。
因此，如果你剩余的按揭比较多，那么就会影响你的贷款额度，具体能贷下来的额度是多少呢？我们还是来举栗子，你就会明白。
 
比如你有一套房产，价值1000万，按揭还有300万没有还清，如果二押贷款成数为6成，那么你可贷款的额度大约为：
(1000W*0.6)-300=300万当然，二押不仅仅会看你房产还有多少没有还完，另外也需要看你的征信情况、房产的房龄等多个因素。
那么，在什么情况下不可以办理银行房产二次抵押贷款？
 
（1）房产原有贷款为房产抵押贷款，无法申请二次抵押贷款（一次抵押贷款必须为按揭贷款）；
（2）按揭贷款还款时间小于1年，无法申请二次抵押贷款；
（3）房产被银行敲了最高债权，无法申请二次抵押贷款（所谓最高债权，就是不管借款金额是多少，银行在房产抵押登记的时候，不管借款金额多少，银行已经按照房产评估的总价来登记债权，防止客户进行再次抵押）；
（4）按揭贷款合同有写明不允许办理二次抵押贷款的相关内容，无法申请二次抵押贷款；
（5）房产所有人大于70周岁，或者小于18周岁，无法申请二次抵押贷款；
（6）贷款金额小于30万，无法申请二次抵押贷款；（房产评估价格的60%减去现有贷款，剩余金额必须大于30万）
（7）房龄大于25年，或面积小于35平米，无法申请二次抵押贷款（部分银行规定有所不同）；
（8）房产被打通（两套房产打通变成一套），或者被标记为违建，无法申请二次抵押贷款； 

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