一定要知道的信审潜规则，搞定贷款不二法门
发布时间：2020-01-15
作为信贷员，我们都知道每一个客户都是来之不易的，一个优秀的信贷员不仅要把控好客户的资质，还要了解信审员审批的原则要和要点，这样才可以帮助客户进件。
然后等银行的工作人员来做信审，或许一个客户不经意的回答就会导致这笔贷款失败，所以在这之前，我们要先做到防微杜渐，防患于未然，进而为客户提高贷款成功率。那信审环节都会问到哪些问题呢？一个优秀的信贷员如何帮助客户化解危机进而拓展渠道呢？
今天小编就来跟大家说一下——
一、信审员都会问到哪些问题？
通过客户的通话详单，信审元能挖掘出客户申请同行情况、客户平时的生活习惯以及客户的人脉资源网，包括但不限于客户的同事、客户相关的客户、客户的直接亲友（家人、爱人、朋友）等。
公司信息
1、单位成立时间？注册资金？法人？主经营项目？利润如何？
2、公司座机电话号码谁接？公司的详细地址？
3、公司发工资方式(打卡或发现金)，几号发薪？什么银行发薪？
4、公积金，社保是否已交？
5、本人是什么职务，本人主要负责的内容，工作时间，职务资薪。
6、公司规模是多大？有多少人？
家庭状况
1、配偶信息：是否结婚，以结婚证为主，什么时候结婚，哪年？
2、有小孩吗，孩子多大了？
3、爱人彼此生日，彼此家人有多少兄弟姐妹？
4、父母老人大概的年纪(不清楚的话可以答道，说不准大概五六十左右)，身体状况好不好(可以答道，好，非常好，千万不要在住院，刚刚做完手术，而让信审以为给他们家庭造成经济负担，而影响还款能力被拒贷)。
5、贷款用途，夫妻朋友同事之间口吻要一致。
6、爱人工作情况必须了解(工作时间，单位以及工资，单位地址，发薪时间，结婚纪念日等)。
二、挖掘客户联系人关系网
别以为搞定了客户的信息就够了，贷款人的朋友才最重要，在客户的通话详单里，你主要可以看看有哪些人是联系过的，哪些人是经常联系的，经常联系的有可能是客户的好友，还有可能是客户业务上往来的客户，这都是你可以利用的资源。
1、朋友是否知道贷款本人的工作是什么，是否结婚，是否有小孩，有什么不良的爱好(打牌，喝酒，大手大脚，不故政业，游手好闲)。
2、朋友要证明贷款本人是他朋友，人品正直，对不清楚的问题用“可能”“大概”“还行”“挺好”“不是太了解”回答。
三、挖掘客户平时的生活习惯
客户的通话详单可以初步反映出客户平时的生活习惯，但有的也未必就百分百准确，这就需要信贷员灵活的去判断一下。
通话时间段：很多上班族不喜欢白天工作时间对他们打电话，因为本身工作比较忙，可能无暇顾及你的问答，所以尽量选在中午吃完饭快工作的时间段，或者晚上9点以后，因为现在人普遍晚睡，晚上也是空闲时间比较多的时候。
四、记得告诉客户，这些电话一定要接到
1、单位要注意接电话
一定要说申请人是本单位员工，工作年限，职务，单位名称，单位地址都要能说出来，如果审核人员问这个电话是家里电话还是单位电话，一定要说是单位电话，最好还能说出申请人的手机号码。很多时候信审是以送快递等名义打电话问贷款客户的情况，所以客户的情况接电话的人一定不能出现差错。
2、配偶接电话
要注意一定要配偶本人接电话，不能别人接，本人没接到的话审核人员还会继续打电话，直到有人接听为止，但如果别人接的话一定会被认定提供虚假信息而拒贷，配偶接到电话一定要说认识申请人，是夫妻关系，申请人家庭地址，工作单位，属相，生日，子女情况、子女在哪里上学、手机号码都要说出来。
3、本人接电话要注意
身份证号码要背得出来，借款用途，工作单位，家庭住址等所有信息要和申请表填写的一致，当审核人员问到每月收入或者每月能承担多少还款能力的时候，态度应尽量诚恳，表示自己贷款事宜已考虑再三，综合考虑过后决定多少多少以内都能承受。
4、电话审核时信用贷款最重要的环节
银行审核打来的都是固定电话，有来电显示，只能接听不能回拨，所以一旦没接听到审核电话不要回拨，只需要等待，电话会一直打到有人接为止，但是长时间无人接听，（一般拨打24小时）会减少额度或直接拒贷。
5、同事和朋友两个联系人有时候会打审核电话
有时候不打，所以只需了解最基本的情况以及知道会有审核电话打来就行。在拨打朋友的电话大多是从侧面了解客户的一些为人信息，有无不良信息、赌博、借钱不还等不良行为。
6、审核电话的顺序
往往是公司固话、配偶电话、同事或朋友，最后才是本人，本人接到电话说明成功一半了，如果前面的电话审核出现异常了，那本人是接不到电话的，信审员就直接拒贷了。
以上说了这么多，优秀的信贷员固然重要，但是在面对复杂多变的客户案件，难免有力不从心的时候。
其实在我们万金融是有一支专业的风控团队保驾护航的，这些风控团队的成员多数都是银行风控出身，所以我们的信贷在接了客户的案子以后，都交给专业的风控团队去审核，省下了不少事情，效率也更高效，对客户来说不仅节约时间和提高成功率那么简单，也是一份保障和信任！
