疫情期间，如何巧用银行信贷审批的绿色通道！
发布时间：2020-02-24
股灾是这几天的爆点话题，但其实该担心的不是股市，因为股市主要是各行业龙头企业，抗风险能力最强。真正应该担心的，是作为国民经济基石的中小微企业。
疫情对不同微观个体的冲击程度不一样，从受冲击程度来看，民企大于国企，中小微企业大于大企业。来势汹汹的疫情，让众多中小微企业的前途未卜。
巴菲特说：只有退潮了，才知道谁在裸泳。
因为抗击疫情的需要，很多地方都已经封路或者封村，导致员工无法返回工作岗位，企业处于停工状态，意味着没有订单、没有业务、没有收入，但仍需支付员工工资、房租、税费等支出，这些对中小微企业而言都是非常大的负担，这个特殊的时间段也是中小微企业生死存亡的时刻。
总的来说，目前地方政府出台的帮助中小企业应对疫情的政策都非常详尽，涵盖了社保、减税、降租等多个方面，受到了社会各方面的肯定和盛赞。
但是，还有一点，就是减息和新增贷款的问题。
那么，作为弱势的中小微企业，如何让银行知道自己遭受的损失，又如何使用商业银行信贷审批的绿色通道呢？先来看几个案例。
银行抗击疫情信贷审批绿色通道案例
案例一：
为满足部分防疫企业资金需求，M银行建立了疫情防控项目信贷审批绿色通道，信贷规模足额供应，并在贷款利率方面给予优惠，快速审批、快速发放，保障防疫企业生产运输、应急物资采购及其他重大项目资金需求。
M银行依托移动办公设备，确保金融服务不断档。贷款审批创造性采取“最少人员暴露，最简审核手续”的远程视频审批方式，在线完成授信申报、审批及放款，大幅提升工作时效。通过快速审批通道，已完成抗击疫情快速审批授信35.9亿元。
1月31日，M银行仅用两个工作日，就为人福医药集团发放流动资金贷款1.5亿元，为一家肩负着湖北省医疗器材应急保障供应任务的大型企业紧急投放1.2亿元供应链融资，专项采购医疗耗材、医疗器械等抗击疫情物资。
案例二：
深圳一家制药企业在春节期间加大了部分抗疫药物的生产力度，但假期开工，成本成倍上升。得知企业存在资金缺口后，L银行第一时间成立多部门联合服务小组，开通“绿色”审批通道，两天内完成授信调查和发起，并同步进行授信尽责、审批，顺利批复贷款1000万元。
案例三：
X银行在疫情期间开通绿色通道，制定专属服务方案，确保疫情期间客户的金融需求得到充分保障，对疫情影响大的有发展前景但暂遇困难的企业，坚决做到不抽贷、不压贷、不断贷，帮助企业重拾发展信心。为抗击疫情，加大对旅游企业的信贷支持力度，针对海南某旅游产业发展有限公司，X银行仅用时5个工作日，便迅速完成了授信审批、合同及法律文本签署、抵押、贷款发放等全部流程，于2月12日成功向企业发放1500万元贷款，缓解了企业燃眉之急。
疫情期间如何做好贷款审批的绿色通道制度？
天下武功，唯快不破！贷款审批绿色通道制度的最大优势，就是高效率性，能够满足贷款企业资金需求的燃眉之急。在疫情防控阻击战中，贷款审批绿色通道制度，就成为了金融行业支持疫情防控阻击战的“必杀利器”，对于卫生防疫相关企业，包括但不限于医院、医疗、生物制药、疫苗生产、电信、医药用品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关、技术改造等领域，都可以得到银行信贷支持。
1、简化流程，提质增效
商业银行应当给予授信支持，应当在信贷规模予以重点保障和支持，在授信利率优惠等方面优先予以满足，合理增加信用贷款和中长期贷款支持。
具体来讲，结合当前疫情防控形势，在简化授信审批流程方面，商业银行应当注意如下几点：
第一、明确适用优惠政策的范围。商业银行应当结合专项再贷款关于重点企业名单制管理的具体要求，结合当地实际情况，重点加大如下几类客户的优惠政策信贷支持力度：与疫情防控工作相关的卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等行业客户，与疫情防控工作相关的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业客户，针对疫情防控类、市场保证类客户。
第二、灵活处理客户评级流程。为保障疫情防范及时高效运作，对于符合优惠政策适用范围的客户，如无法获得评级资料，可先做业务后评级，并将客户名单依程序进行报备。
2、特事特办，急事急办
本着实质重于形式的原则，对业务部门发起的项目第一时间受理，尽责、评审、审批各环节尽可能开展平行作业，在科学评估风险的基础上，争取以最短的时间完成项目审批工作。
3、因时而异，总量延期
针对受疫情影响，无法按时复工，但又面临总量到期的贷款企业，为保障授信客户业务顺畅，商业银行应当积极开通信用总量延期绿色通道。针对经营情况正常，无重大风险事项的客户，如因目前疫情影响到期前无法完成年审工作，商业银行可以对此类贷款企业客户的总量进行适当延期。
4、敏捷反应，强化协同
商业银行信贷审批绿色通道一定要树立“敏捷反应”的信贷思维，信贷审查人员要主动与业务部门沟通，了解疫情防控重点保障企业等客户的生产经营需求，下沉服务、上门服务，主动对接企业融资需求，尽快审批、尽快放贷，及时帮助企业排忧解难，保障企业生产经营需要。
5、底线思维，风险可控
对专项优惠贷款，商业银行要在确保效率的同时，牢固树立底线意识，加强授信审查和风险评估，确保风险可控。商业银行要加强贷后管理，做好资金流向监管，确保授信全部用于疫情防控相关的生产经营活动，积极扩大产能、抓紧增产增供，服从国家统一调配，保障疫情防控相关重要医用物资、生活必需品平稳有序供给。严禁挪用优惠信贷资金用于偿还企业其他债务，或用于投资、理财等套利活动，或从事与疫情防控不相关的活动。对生产的物资不服从国家统一调配的企业，一经发现，取消享受优惠政策支持资格，追回中央财政贴息和优惠信贷资金，并按照有关规定追究相应责任。
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