银行不良贷款的划分标准是什么？

发布时间：2019-07-22 热度：

银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”（逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款），这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。
 


但是“一逾两呆”也有不足，就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。那么，不良贷款的划分标准是什么？
 
要了解不良贷款，首先我们要了解它的定义：
 
不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
 
按照不良贷款的类型分为以下三种：
 
1、逾期贷款
 
是指逾期不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。逾期贷款亦称"超期贷款"或"过期贷款"。也是贷款项目在合同规定还款期限内，尚未还清的贷款部分。
 
2、呆滞贷款
 
呆滞贷款是指银行非正常贷款的一种，指借款人所借银行贷款在其资金营运中已不能正常周转、经银行确认在5年内不能全部收回的贷款。简单一点地说，就是那些逾期超过一定时间还不还款的贷款，或者是那些没有到逾期规定时间，但是贷款的偿还力已经大打折扣的贷款。
 
3、呆账贷款
 
是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；借款人走逃或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；经国务院专案批准核销的贷款。
 
呆滞贷款和逾期贷款区别：
 
1、所适用的对象
 
呆滞贷款主要针对的是企业用户，而逾期贷款没有适用人群限制，可以是企业用户，也可以是个人用户。所以，相对来说，逾期贷款的适用范围更加广泛。
 
2、贷款的回收时间
 
呆滞贷款一般是由银行确认的，五年内无法收回的贷款。而逾期贷款是指在还款日前没有按时归还的贷款，具体的回收时间是不确定的，可能最终无法收回贷款。
 
3、确定时间不同
 
如果要将贷款确定为呆滞贷款的话，是需要花费一定时间的，由银行的工作人员进行评估。而逾期贷款的确定则比呆滞贷款要简单，在约定还款日前未还款就算逾期贷款了。
 
呆滞贷款和呆账贷款的区别：
 
呆滞贷款是指已逾最后还款期限，但还没有时间可以全额计提坏账的贷款。
 
呆账贷款则是逾期且可以全额计提坏账的贷款，财务规定是逾期超过三年的可以按呆账贷款处理。
 
怎么样，是不是头疼这些复杂的定义？
 
小编通俗地来说吧，呆账贷款就是说贷款人已经确定这笔贷款是要不回来了。而呆滞贷款的贷款人并不确定是否能收回贷款。
 
虽然这两者之间的区别很大，但从法律上来将都是到期未履行的债权，没有实质区别。
 
一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。所以小编建议大家，尽量不要逾期还款，这样既需要承担成倍的利息也会给自己的信用记录留下污点。
 
如果你喜欢本篇“银行不良贷款的划分标准是什么？”文章，请你到万金融官方网站阅读原文。原文链接为：“http://www.iwanjinrong.com/xinwenzixun/xingyezixun/496.html”。如果你想了解更多银行贷款咨询，请您关注万金融官方公众号：“iwanjinrong”

PS：无论您是有个人金融或者企业金融的业务咨询或者办理；还是需要适合你个人情况的贷款方案；或者你想获得一站式的工商税务咨询服务！请到上海万金融，我们给你最想要和最适合你的服务！