为什么银行不可以跨地区发放贷款但可以跨地区办理抵押贷款？

发布时间：2019-07-30 热度：

跨区域贷款是指借款主体或贷款使用不在贷款人服务区域的贷款。对发放跨地区贷款，现行规章一般是不赞成甚至是禁止的。跨区（片）贷款由于存在多头贷款的可能性，增加了贷款风险，因此跨区（片）贷款一般都是按照违规贷款来处理的。
 


根据专业人士透露，银行一般不可以跨区域发放贷款，但可以跨区域办理抵押。
 
在被银监会及其派出机构处罚商业银行的案例中，”跨区域经营”占”违规事实”的一大部分。
商业银行在取得金融许可证的时候，是具有管辖权的银监会派出机构签发的，超出这一经营区域从事发放贷款业务的，银监部门在现场检查或非现场检查中很容易发现，紧接着会采取下发整改通知书、约谈银行高管、问责等一系列措施，年底对这家银行的监管评级、高管履职报告都会产生不利影响，情节严重的，检查过后立即就是处罚通知。
现在的监管处罚不同于以前找找关系就通融过去了，现在要求处罚三见面：处罚过后监管机构到银行与受处罚的当事人见面、看到处罚文件、看到罚款缴纳手续，这个是不是比较厉害？
 
为什么说一般不可以跨区域放贷款？
因为还有二般的情况。有的银行在某地区开设有分支机构，却没有在相邻的另一个区域开设，但是这家银行的产品比较突出，对客户有吸引力，相邻地区客户想贷款，出于服务群众、支持地方经济发展的考虑，这家银行经过监管部门同意（往往是口头同意，不会出文件），也可以在相邻地域发放贷款。还有很牛的银行（非五大行），直接在全国各地发放贷款，情况相似，不具有普遍性，其他银行不敢模仿。
能不能跨地区办理抵押，监管机构不会干预，只跟银行内部的授信政策、担保政策有关，跟他们的风险偏好有关。大多数银行接受，但是也有限度。
比如，只接受外地价值较高、位置较好、升值空间大、产权清晰、处置变现容易的房产，同时，距离还不能太远，评估价与贷款金额相匹配。
有的银行直接规定不接受外地的房地产抵押。这样规定的目的，是防止风险——外地房产抵押登记跟本地不一样。办理手续时可能会节外生枝，在贷前调查和贷后管理时，外地房产很不方便，成本高，容易失控。
比如，办好抵押登记、贷款发放后，抵押物被查封、冻结、扣押、监管，以及产生各种争议，都给未来的处置变现带来巨大的障碍；相反，如果是本地的抵押物，管理起来就方便的多，银行可以及时采取措施处理突发事件。
 
最后，总结异地办理跨省贷款不能办理的五大因素——
1、异地跨省贷款，资料核实无法进行；
2、个人工作真实情况、财产情况无法进行有效的核实；
3、银行资金不利于管控，如果出现不偿还贷款，银行追讨欠款难度大；
4、一般银行均不受理异地跨省贷款；
5、银行结算中心以省为单位进行结算。

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