发布时间：2019-09-23 热度：
很多小伙伴申请贷款和信用卡屡屡受挫，有的人连申20家银行，能下款的也就三四家，而有的人几乎申一家成一家，这是为啥呢?
如同古代皇帝宠幸后宫新人，排在前面侍寝的要么长得好看，要么会捯饬。贷款也是一个道理。贷款时，想被快快翻牌子！那借款人就得长点心！怎么长心？要会“包装”自己。
而贷款的颜值工程就是怎么都绕不过去的银行流水，这直接影响了通过率及额度。
银行流水是硬件，如果不是天生丽质，那就要后期包装得够吸睛。
一般来说，提供的银行流水时间是半年到一年，所以优化时间还是比较充足的，需要注意以下两点：首先是账户存入的金额，其次是账户的每月余额及日均余额。
举个栗子，存入1万，要是即刻全部转出，那当天的实际进账就是零。要是每次都如此，100万的流水也是白玩。银行流水最好的体现是：每个月的固定时间出现较为稳定的入账。如果按照自然情况，这份流水很难看，那就去优化，即“自己给自己发工资”。
比如在每个月的固定时间，往自己的账号里存入一笔钱，自己给自己当老板，多发点也没关系，起码也要是月供的两倍，同时也要保证每日每月卡里有余粮，余粮越多，额度越高。
关于流水的问题小毅也写过几篇文章，具体可以看“水多”=好？如何将个人流水 养成银行喜欢的模样？
我们虽不是银行风控，通过数据来了解客户更多客观信息，但我们可以模仿银行分析客户信息的方法来看问题，总是会找到答案。
这里我来说几点：
1、通过工资衡量自身还款能力
我们自己的工资是最直观的体现，发多少，扣多少，支出多少一目了然。
一般银行会用客户从事的行业来分析利润率，很容易估算客户一年的纯收入。
同样的方法我们也可以运用到自己身上，先来个自身评估，就不难计算出自己的偿还能力。
当然，流水不足的情况也会出现，这也并不完全代表我们的还款能力就不足。我们还需要关注自身的资金去向，资金到底去消费还是去了理财或股票投资。毕竟现在理财通道这么多，存取也很方便，谁也不希望把大量资金趴在账户。所以在这时候我们可以寻找其他辅助流动资产来弥补流水不足的问题。
2、看结息正常不正常
如果一份流水从6月21日到9月21日期间，账户最低余额都有5万元，但是9月21日的结息只有20元，这份流水显得不正常。
即使日均余额为5万元，期间的结息至少都有50000÷1142.8=43.74元。如果息低于这个数字，流水交易期间又没有隐藏。流水造假的可能性极大。流水存在造假我们应该重视这个细节。
说到自制流水和假流水，小毅是特别抵制的，也奉劝各位千万不要去弄假流水。
假如银行流水的颜值难以实现质的突破，那就拉上一个强势的合作伙伴。
如果你是职场新人，流水很是羞涩，那就拉上父母，做你的共同还款人，有了这两位强有力的后盾，贷款通过率可就大幅度提升了。要是已婚，那就夫妻联手，不在话下，通过共同流水来提高贷款通过率及额度。
优化银行流水，增加有实力的共同还款人，都是为了展示自己有足够的还款能力，但切记一定要与实际相符，不可造假，以免惹祸上身，自食其果。
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