发布时间：2019-12-20 热度：
最近我们遇到一位客户
煮熟的鸭子飞了！
审批通过的信贷，没了
原本上面这位客户已经拿到了银行信贷放出的贷款。但他觉得额度偏低，犹豫再三后，选择听信“朋友的话”去了小贷公司。
对方并非正规贷款公司，额度是高了，但是利息也翻了两倍还多。
最关键的是，征信报告上留下了这次查询的痕迹。
当她试图回头再来找我们的业务员，想要继续拿到之前的那笔贷款时，已经太晚了。
该女士后悔不已。
可是就像我们的业务员说的：贷款市场并非菜市场，一切都有法可依，有规可循。
01. 银行如何评估你的征信
1、先明确地和大家说，支付宝借呗、微信微粒贷的每一笔借款、还款记录，都在征信清单里！！你频繁使用小额贷款，会给银行一种你手头很缺钱，想尽一切办法去借钱。它就会判断你的现金流情况很糟糕，违约风险很大，大概率拒贷。
2、任何银行贷款业务几乎都要查你的现金流水，从而判断你的经济体量，收入多少，开支多少，是否频繁参与民间借贷等等情况。
3、收入证明当然越高越好，但是判断是有条件的，工资收入高当然是好，但是如果你存入工资当天就转余额宝，银行很可能是不认的，最好是，放几天。因为余额宝、微信的流水，银行是不太认可的。
4、千万不要制造假流水！不要听信某些所谓专业的黑中介给你说的，伪造流水的事情，这种事在银行那里很容易被识别出来，一但露馅，对你未来的车贷、房贷影响非常大。切莫以身试法！
02. 我该如何管理好自己的征信
征信查询
中央人民银行给大家的建议是：一年征信查询不要超过两次，但是每年最好自助查询一次。可以通过各个城市银行网点查询。
1、频繁的查询征信会给银行一种你到处融资的感觉，但是一年只查两次是很正常的行为。
2、每年最好自主查询一次自己的征信，可以避免有人盗用或者冒用的你姓名和个人资料去民间借贷或者其他行为。如果发现可疑金融行为，及时向有关部分反映和报案。查实后是可以删除这些不良信息的。
3、平时小额的消费贷，尽量避免支付宝的借呗（小贷公司）和微粒贷。花呗虽然不上征信，但是相比信用卡，流水这一项，银行还是认信用卡。
4、在自己平时往来密切的大银行办理一张信用卡，合理使用信用卡消费，并且不要逾期。每一笔履约的记录都是为你未来的大额贷款工程添砖加瓦！
03. 如何向银行证明你的还款能力
不论银行还是其他借贷机构，能把钱借给你是判断未来的你有还款能力。通过哪些方式判断呢？
还款能力
1、负债率
如果你每月固定收入是10000元，你贷款后的每月利息是3000元，银行会判断你的经济实力完全可以覆盖这些利息。
2、抵押品
如果你的抵押品价值比较高，车子、房子、低风险银行理财产品等，银行会判断你是高净值用户。有足够的经济实力在未来偿还贷款。
3、共同还款人
如果你的个人流水比较差，可以提供你的共同还款人，比如你的配偶、父母等，以此增加你的履约可信度。
案例分析
致命错误
还清小额贷款
千万不要留下比你此次贷款申请额度低的待偿贷款。
考虑到小贷的高额利率，银行可能会觉得你是在用低息贷款去偿还高息贷款，拆东墙补西墙。所以，文章开头案例女士最致命的问题就是小贷公司借了一笔小额，回来再想拿银行的低息高额就扑空了。
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