发布时间：2020-05-27 热度：
中国银保监会
财政部
人民银行
发展改革委
市场监管总局
工业和信息化部
六部委联合发文
进一步规范信贷融资收费
降低企业融资综合成本
25日，银保监会等六部门印发了《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》（下称《通知》），就信贷、助贷、增信、考核等6个环节，共提出20条要求，包括信贷环节要求银行等机构取消部分收费项目和不合理条件等。
《通知》自6月1日起正式实施。
进一步加大对小微企业的扶持力度，进一步强化银行给企业让利，是当前宏观政策的核心环节，此次规范信贷融资收费和之前“七不准四公开”不同，很多属于全新的要求。
（一）取消信贷不合理收费，禁止贷存挂钩、强制捆绑搭售
就信贷环节，《通知》要求取消部分收费项目和不合理条件。一是，取消信贷资金管理等费用。银行不得收取信贷资金受托支付划拨费。对于已划拨但企业暂未使用的信贷资金,不得收取资金管理费。对于小微企业信贷融资，不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金,取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费。
同时《通知》要求严格执行贷存挂钩、强制捆绑搭售等禁止性规定。银行不得要求企业将一定数额或比例的信贷资金转为存款。不得忽视企业实际需求，将部分授信额度划为银行承兑汇票，或强制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷资金。不得在信贷审批时，强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等。
（二）加强对第三方机构的管理，提出“两个严禁”
助贷环节主要包括三个方面的要求：一是银行要明确收费事项；二是要加强对第三方机构的管理，明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用，不与收费标准过高的第三方机构合作；三是“两个严禁”，严禁银行将贷前调查和贷后管理的实质性职责交由第三方机构承担，防止导致间接推高融资成本。严禁银行将信贷资金划拨给合作的第三方机构，防止信贷资金被截留或挪用，减少企业实际可用资金。
（三）增信环节——通过多种方式为企业减负
《通知》要求通过多种方式为企业减负。要求银行合理引入增信安排，由银行独立承担的费用，银行应全额承担；由企业与银行共同承担的费用，银行不得强制或以合同约定方式向企业转嫁。由企业独立承担的费用，银行、保险公司和融资担保公司等应采取措施最大限度减少企业支出。
（四）通过差异化定价降低企业融资成本
鼓励银行将贷款市场报价利率（LPR）内嵌到内部定价环节；对于借款主体评级欠佳但债项评级高的信贷项目，银行可采取受托支付、封闭管理等方式控制风险，通过差异化定价降低企业融资成本；银行应对不同地区、不同类型企业信贷融资设置差异化考核目标，防止因过度追求低风险而导致参与方过多、融资链条过长，间接推高融资成本。
（五）完善融资收费管理，不得捆绑搭售、收取回扣
银行保险机构应不折不扣落实国家减费让利、减轻企业负担等政策要求；不得利用协议定价方式收取高于合理水平的费用；在业务合同中列明服务内容、价格和收费方式等，不得超出合同约定范围收取额外费用；对于先收费后服务、已收费但业务提前终止的，应确保收费与服务内容匹配；加强对分支机构和员工管控，防止强制捆绑搭售、利益输送和收取回扣等行为；充分披露服务价格信息，保障企业知情权和自主选择权。
（六）挪用资金套利，将被央行纳入征信系统
银监会表示，将进一步加强监管，对于低成本融入资金而挪用套利的企业，经银行报告，人民银行将其纳入征信系统；建设和推广全国产融信息对接平台，加强企业与项目白名单管理；对严格执行各项政策要求的银行，人民银行应在流动性、资产证券化和小微企业专项金融债等方面予以支持。
小编说：
近年来银行业保险业持续加大减费让利力度，对缓解企业融资难、融资贵发挥了积极作用。不过，仍存在一些不合理收费、贷存挂钩和强制捆绑搭售等问题，这些问题变相抬高了企业的综合融资成本，也一直是监管关注和整治的重点领域，但仍未完全杜绝。
实际上，这次六部委联合发文规范信贷融资收费，与此前的还本付息延期9个月，大行贷款增速目标提至40%等政策相同，无外乎都是疫情以来，国家为稳定经济形势，帮助企业解决融资难问题采取的重大举措。这也应和了政府工作报告中提出的：金融机构与贷款企业共生共荣，鼓励银行合理让利。为保市场主体，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降。
对于第三方助贷机构来说，严加管控也有利于市场的进一步净化。对银行来说，第三方助贷机构必不可少，承担着平衡双方信息的作用。对需要融资的企业来说，第三方助贷机构的规范能够让资本更好地为中小微企业服务，减轻企业负担。
在大浪淘沙的环境下，未来几年贷款市场也会有翻天覆地的变化，市场更加需要合法合规、专业便捷的贷款服务，而原来大量存在的简单粗暴、打“擦边球”的助贷平台也将被淘汰，优胜劣汰更加明显。
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