【个人抵押贷款】成数不足王先生成功贷款400万元

发布时间：2019-04-11 热度：

案例情况：
客户王先生房子评估公司评估价600万元 , 里面含有按揭余额195万，客户在某机构有为期一年的200万抵押贷款需求转银行，客户房龄2007年，有一家广告公司，年龄45岁，产证上只有夫妻双方，有备用房。

难点分析：
客户有公司，银行的选择性有限，但客户房子属于外环外若要贷足成数，选择银行的范围不大，并且按揭已经还满一年以上根据机构到期可以判断，我司对接银行可做二押的有两种方案

贷款方案：
1、含机构进件w银行出批复后过桥归还机构抵押 ， 所需要的流程时间为批复约3-5天，办抵他证4天，预约还款7天 ，总计约15日，过桥财务成本（15*0.0012*200万）3.6万元， w银行费率每月月供约13300元，年化8%，每半年可归还4万本金，归还后不及费率。
即：
第7期起月供为 ：（8%*196万/12）月供13000元，
第13期起月供为：（8%*192万/12）月供12800元,
第19期起月供为：（8%*188万/12）月供12500元 。
可做五年，即72期。

2、 结清房子所有贷款，需要归还按揭195万，要考虑到按揭利率与抵押利率之间综合相比较，做一押，本司对接银行，一押最低利率4.78%年化，先息后本，但是需每年过一次本金约5天左右。所需要的流程较方案1多出按揭预约还款的15天，整个流程统计约30天，即财务成本前期多出1倍，7.2万元。后期每年多出1万元。
即：
第一年需要成本7.2万元+9.56万利息16.76万元，综合年化费率8.38%
第二年以后需要归还5日本金后续贷1万元财务成本+9.56万利息，综合年化费率5.28%
可做十年期先息后本，即120期。